Há três anos, parti para me mudar para o Canadá. Apesar da necessidade de abrir uma conta bancária no local para administração, tomei também a iniciativa de olhar para a oferta de a revolução neo-bancária e peça-me um cartão. Fora da zona euro, o cashback de 1% com a oferta Metal permitiu-me rentabilizar o custo de cada mensalidade (€13,99), aproveitando as suas vantagens premium.

Desde então, deixei Toronto para Lisboa em Portugal, passando vários meses na França. Mudei várias vezes os planos de subscrição, mas nunca saí da Revolut.

Cartão no bolso, aplicativo no celular, o banco neo-britânico me segue em todos os lugares há 3 anos. Nesse meio tempo, seu número de clientes aumentou de 10 para 20 milhões. O modelo mudou muito, mas no final, sempre atendeu a um determinado tipo de perfil. Eu não acho que estou errado se eu disser que eu sou particularmente um deles.

A oferta Revolut

O perfil típico do cliente Revolut

Jovem, viajante, citadino, com poder de compra relativamente bom, o Revolut é dirigido a mim. E me toque. Sem precisar ainda de um crédito à habitação ou de um crédito ao consumo, sou desta geração que ainda não experimentou poupanças rentáveis. As taxas baixas, a pandemia… meus primeiros anos na força de trabalho são diferentes dos de outras gerações.

Ao invés de poupança e crédito, sou um dos que viram indivíduos lançarem em massa na bolsa de valores e em criptomoedas, fintechs virem para desmaterializar e simplificar contratos de seguro de vida e democratizar o pagamento facilitado em 3x grátis. Também faço parte desta nova geração que abandonou o dinheiro e já não acha normal ter que pagar taxas de transação no exterior.

A minha geração também esqueceu o que era uma carta Gold, uma carta Premier, e mais ainda uma carta Infinite. Como substituto, conhecemos cartões personalizados, débito imediato e autorização sistemática, cartões internacionais, cartões Metal e cartões desmaterializados em nossos telefones via Google Pay/Apple Pay. Nosso consultor é acima de tudo um serviço de atendimento ao cliente disponível por chat ou telefone. Nossa confiança está na velocidade de um aplicativo, na ausência de bugs no cartão e na capacidade de inovação do banco.

O meu primeiro ano com a Revolut

Os tempos mudaram. Há três anos, a Revolut permitiu-me ter um cartão compatível com pagamento móvel numa altura em que pouquíssimos bancos franceses se arriscavam. Ao mesmo tempo, os aplicativos móveis de outras instituições eram lentos e complexos. E o Boursorama, que acabava de lançar seus cartões internacionais (Boursorama Ultim), ainda não parecia uma solução muito boa para um viajante como eu.

O aplicativo, vamos falar sobre isso. Rápido e lúdico, também deu início a tudo que um neo-banco pode trazer como vantagens para administrar melhor o seu dinheiro. A Revolut lançou subcontas, permitindo-me criar potes para poupar. Existem duas soluções para isso. A primeira: transferências diárias ou semanais da minha conta para essas subcontas. A segunda, ainda mais relevante: um arredondamento para o euro para decantar alguns centavos ou alguns euros a cada pagamento. Em poucos meses, consegui me libertar do que reservar uma passagem de avião, sem nenhum esforço.

Acompanhar o histórico detalhado de despesas, com base nos comerciantes e áreas (alimentação, restaurante, viagens, entretenimento, etc.) também me permitiu entender rapidamente como minhas despesas foram organizadas. O impacto de pedir US$ 3 todos os dias no mesmo café para ir trabalhar é muito mais representativo no aplicativo no final do mês do que na minha cabeça, diariamente. As estimativas de gastos, para saber quanto vamos terminar o mês, são tão importantes quanto, para se acalmar antes de chegar ao ponto de ter que ficar sem saldo.

O aplicativo Revolut

Viaje com a Revolut

Além do cashback de 1% no exterior, meu cartão de metal também me permitiu não pagar taxas em meus pagamentos e saques. Seguro para passagens aéreas, para atrasos ou para bagagem, acesso a lounges de aeroportos de acordo com as condições claramente explicadas na fórmula, também participaram do que um viajante pode buscar. Mas isso não era nada sem a plataforma de câmbio, para trocar euros por dólares canadenses, dólares americanos ou até coroas suecas.

No estrangeiro, também, qual não foi a minha surpresa quando descobri que o meu cartão Revolut era finalmente o mais isento de problemas. Desde que tenha sempre os fundos disponíveis na sua conta (cartão de autorização sistemática), o cartão Revolut é certamente um dos menos defeituosos. Nunca tive problema com terminal de pagamento, o que não acontece com os outros cartões que já pude testar. Mesma coisa para pagamentos online em outros lugares. Em várias ocasiões, tive de recorrer ao meu cartão Revolut para reservar o transporte ou pagar uma compra num site de comércio eletrónico.

A simplicidade dos pagamentos online

Em comparação com outros estabelecimentos online, a Revolut trabalhou na simplicidade de acesso ao seu número de cartão, para que possam copiar e colar facilmente os seus dados para um pagamento. Isso parece ser apenas um detalhe, mas pode nos levar rapidamente ao hábito de favorecer o Revolut para pagamentos pela Internet, pois é mais fácil e rápido inserir os dados do seu cartão.

Outro detalhe que não é um só: há muito que a Revolut oferece o fornecimento da conta por cartão de crédito (gratuito), como alternativa à transferência bancária. Uma solução muito mais rápida que encorajou as pessoas a continuar a financiar sua conta. No N26, muitos clientes certamente abandonaram o aplicativo porque tiveram que passar por uma transferência clássica que poderia levar vários dias para evitar o pagamento de taxas.

Segurança com Revolut

A Revolut também se tornou óbvia para mim nos meus pagamentos online, bem como nas minhas assinaturas. A aplicação permite-nos saber quais são os nossos débitos diretos atuais e potencialmente encerrá-los. Também me habituei a utilizar os cartões virtuais disponibilizados, mas também os cartões virtuais efémeros, que se autodestroem após cada utilização. A melhor solução para não ser enganado por um site malicioso.

© Presse-citron.net

Na Revolut, é sempre necessária a autenticação dupla. E após cada pagamento, durante três anos, autentico minhas compras por reconhecimento facial ou digitando meu código de acesso. Em breve, a Revolut vai até oferecer profissionais para usar sua própria solução de pagamento. Para os clientes, esta será uma solução para ir ainda mais rápido, sem perder a proteção. É também uma porta aberta para novas possibilidades de pontos de recompensa de fidelidade. O suficiente para incentivar as pequenas empresas, além das multinacionais. Tudo isso sem precisar carregar um cartão fidelidade na carteira e receber inúmeros e-mails indesejados.

Descubra o Revolut

Um banco que avança

Ao abrir minha conta até este ano, mudei de um IBAN inglês para um IBAN lituano (novembro de 2020) e depois para um IBAN francês (julho de 2022). O suficiente para descrever a evolução do neo-banco para um banco tradicional. O Revolut tem agora licenças que lhe permitem apresentar-se como um banco de pleno direito em França, o que em breve levará à chegada dos tão esperados produtos de poupança, crédito e descoberto autorizado. Para mim, foi acima de tudo uma garantia de um banco que está avançando e que vai melhorar com o tempo.

O número de clientes e a saúde financeira do banco também me deram essa impressão. Como jornalista especializado em fintech, pude acompanhar o percurso da Revolut e as mudanças no seu modelo. A conclusão é indiscutível: o Revolut se saiu muito melhor do que o N26, que tem que lidar com problemas com reguladores, com clientes e com sua própria saúde financeira. O neo-banco está preparando seu IPO, mas isso reflete apenas uma start-up que não encontrou rentabilidade em dez anos de atividade e que hoje deve se proteger de investidores que não desejam mais lhe conceder novos recursos.

A Revolut baseou-se um pouco no backlog do N26. Este foi também o caso dos produtos de investimento. Sua plataforma de compra de ações, criptomoedas e commodities levou o N26 com o pé esquerdo, que acaba de anunciar a chegada de sua funcionalidade… 5 anos depois. Com o confinamento e a loucura dos mercados de ações e dos preços das criptomoedas, a Revolut enfrentou a crise com cores vivas, sem se preocupar com a queda no uso de seus cartões bancários, mas no centro de seu modelo de negócios no início. .

Por que manter o Revolut?

Finalmente, por alguns meses, deixei o banco tradicional onde tinha minhas contas e minhas cadernetas para o Banco Boursorama, seu cartão gratuito e suas possibilidades de suporte em seus serviços bancários. Mas não me esqueci do Revolut. Os bancos online podem ter alcançado a tecnologia, mas ainda não são tão óptimos como o Revolut na integração das suas tecnologias e funcionalidades.

O Boursorama dá-me assim a segurança de poder aceder a crédito, cadernetas, cheque especial autorizado, mas de resto, o Revolut é, na minha opinião, uma melhor ferramenta de gestão de despesas.

Pela experiência no exterior, ter dois cartões com dois estabelecimentos diferentes é tão importante quanto manter algum dinheiro consigo. E mesmo que eu pense que a Revolut não poderá tocar no 100 milhões de clientes que pretendia obter em breve, de acordo com os seus objetivos antes da pandemia, em breve passará a marca em que uma base de clientes a terá integrado no seu quotidiano.

O IBAN francês pode parecer um detalhe, mas abre caminho para quem quiser adicionar sua conta Revolut para receber seu salário diretamente em sua conta, vinculá-lo a provedores de telecomunicações, Previdência Social ou até organizações. seguro… um monte de operações infelizmente penalizado pela discriminação IBAN.