O neobanco Nickel, que foi adquirido pelo BNP em 2017, e suas “contas para todos” estabeleceram um plano de desenvolvimento de cinco anos que expira em 2024. A oportunidade de fazer um balanço a médio prazo com Marie Degrand-Guillaud, Vice-Presidente Executiva da Nickel.
JDN† O que mudou desde a aquisição da Nickel pelo BNP Paribas em 2017?
Marie Degrand Guillaud. Houve um antes e um depois. Esta fusão permitiu-nos repensar os nossos fundamentos tecnológicos e o nosso sistema bancário principal graças à experiência do BNP. Também nos permitiu criar um plano abrangente de desenvolvimento de cinco anos que lançamos em 2019.
Onde você está no meio do caminho?
Originalmente, Nickel tinha três objetivos para si mesmo. A primeira foi acelerar o número de clientes na França para quatro milhões até 2024. Hoje temos 2,5. O segundo objetivo focou na satisfação do cliente através da experiência do usuário mantendo nosso nível de satisfação. Nosso NPS (pontuação líquida do promotor, nota do editor) têm entre 50 e 60 anos.
“O níquel tem 2,5 milhões de clientes e estamos a preparar um lançamento em Portugal, Bélgica e Alemanha até 2023”
O último objetivo era tornar-se uma oferta forte internacionalmente. Para isso, lançamos na Espanha em janeiro de 2021 e estamos preparando um lançamento em Portugal, Bélgica e Alemanha até 2023. Em cada país, queremos montar uma estratégia de passaporte para nossa licença oferecer um RIB local e se tornar a conta principal para nossos clientes. Temos a ambição de desenvolver redes de distribuição em todos os países. É por isso que buscamos redes independentes enraizadas no cotidiano do país. Tabaco e loteria na Espanha, livreiros de imprensa na Bélgica, mercearias em Portugal e bingo na Alemanha. Neste terceiro eixo começamos do nada. Em 2019 estivemos presentes apenas em França. A meta que estabelecemos para nós mesmos era ir a oito países para que até 2024 tenhamos mais três países para anunciar. Não somos perfeitos, mas estamos onde precisamos estar.
Outras fintechs, especialmente as europeias, compartilham as mesmas ambições que a Nickel – estamos pensando em neobancos como Revolut ou N26 que também oferecem IBANs franceses. Como você lida com essa competição?
Utilizamos estratégias diferentes, mas com um terço dos nossos clientes, a Revolut posiciona-se como concorrente direto. Jovem, urbano, ativo, conectado… e viajando. Por exemplo, a Revolut oferece produtos de carteira em moedas internacionais. Na Nickel, acreditamos que o produto mais próximo do dia a dia das pessoas é o conta corrente† Nosso primeiro perfil de clientes são aqueles que encontraram problemas com o sistema tradicional, como banimentos bancários. Em seguida vêm as pessoas que querem prescindir das pesadas taxas bancárias tradicionais, que na França representam uma média de 215 euros por ano. (Estudo Panorabanque 2020, Nota do Editor), em comparação com 60 em níquel. É no nosso terceiro perfil de cliente que: concorrentes como Revolut ou N26 nos expulsando. São pessoas que querem ter um segundo cartão para viagens, compras online, compras em casa… Onde tentamos diferenciar-nos é ao nível da distribuição, segmento que a maioria dos nossos concorrentes não tem. Na ausência de produtos de investimento, nos esforçamos para ser referência de benefício diário para o maior número possível de pessoas. O setor de pagamentos é rico em inovações e avanços tecnológicos, e estamos confiantes de que haverá mais por vir.
Você pode dar alguns exemplos de inovações de pagamento nas quais a Nickel conseguiu se posicionar?
Em 2020, fizemos parceria com a empresa de transferência de dinheiro americana Ria Money Transfer e a fintech francesa especializada em serviços financeiros para diásporas Monisnap. Isso permite que nossos clientes enviem dinheiro para seus entes queridos em seu país. Na continuidade desta associação, desenvolvemos uma forma de os nossos clientes descontarem cheques, o que não acontecia com outros neobancos.
“Queremos ser a referência para pagamentos diários”
Os produtos de poupança estão entre os produtos emblemáticos das ofertas bancárias, pretende oferecê-los?
Depois de entregarmos com sucesso uma solução completa de gerenciamento de despesas, o próximo passo é ajudar nossos clientes a economizar dinheiro. É claro que este é um assunto que estamos monitorando de perto, mas ainda temos algum trabalho a fazer por uma taxa.
Precisamente por uma taxa, o Apple Pay lançou recentemente sua oferta Buy Now Pay Later (BNPL), corresponde às coisas que você acabou de mencionar?
Esse tipo de notícia faz parte dos nossos projetos ou pelo menos parte do nosso pensamento. Produtos como o BNPL não estavam muito presentes até recentemente, mas agora estão evoluindo através dos usuários do iPhone neste caso. Estamos convencidos de que esses tipos de produtos do dia a dia podem trazer maior agilidade aos nossos clientes. São muitas as inovações, precisamos antecipá-las e entender seu impacto. Existem formas de pagamento que começam a concorrer com o cartão, como: códigos QR† Isso definitivamente mudará os modelos de negócios e tornará as transações mais fluidas. O objetivo é trazer a inovação ao alcance de todos.
